На сегодняшний день автострахование является обязательным для каждого владельца транспортного средства. Многие владельцы ТС ставят под сомнение необходимость страховать свой автомобиль, связывая это с излишними тратами. Однако с ростом числа автомобилей возрастает и количество дорожно-транспортных происшествий, и от аварии не застрахован никто. Только полис автострахования является гарантией того, что средства на ремонт автомобиля будут частично или полностью возвращены его владельцу. Вот почему надежнее вложить средства в автострахование, чем в ремонт автомобиля после ДТП. Полис автострахование — это надежность, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

   Существует два вида страхования транспортного средства: ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО

   Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это вид страхования ответственности, который появился в России с 1 июля 2003 года. ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношении возмещения убытков в случае ДТП его участниками.

   Автострахование ОСАГО защищает имущественные интересы владельцев автотранспортных средств. Подобный вид страхования уже давно существует в Европе и ряде других стран.

   Обязательность этого вида страхования по началу вызвала массу противоречий в обществе. Несогласие с Федеральным Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» мотивировалось, главным образом, ограничением свободы собственности, а также высокой ценой автострахования, не учитывающей прожиточный минимум в Российской Федерации. Данные претензии были отклонены Конституционным Судом Российской Федерации.

   ОСАГО оформляется страховыми организациями, имеющими соответствующую лицензию и являющимися членами профессионального объединения страховщиков (Российский Союз Автостраховщиков). На май 2008 года таких страховщиков в России имеется 173, все они являются страховыми компаниями. Страховку можно оформить через агентов или брокеров, являющихся страховыми посредниками.

   Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации. Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Размеры выплат

   По закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: 

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей. 

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 

• 135 тысяч рублей — лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
• не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понесшим эти расходы. 

   В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования.

КАСКО

   КАСКО — страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона (не включает в себя страхование перевозимого имущества), ДТП, противоправных и неосторожных действий третьих лиц, падения предметов, пожара, взрыва автомобиля, стихийных и природных бедствий, а также повреждения транспортного средства либо его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования. В страховых компаниях данное определение, фигурирует под названием «полное КАСКО».

   При заключении договора КАСКО страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

   Ответственность страховщика по полису КАСКО ограничена страховой суммой, на которую был застрахован автомобиль. Таким образом, страховая сумма является лимитом выплат при полной гибели ТС, а также при утрате ТС в результате угона, кражи, грабежа, разбоя или мошенничества. При этом стоит иметь ввиду, что выплата страховой суммы производится в данных случаях исходя из действительной стоимости транспортного средства, т.е. с учетом износа. 

• Стоимость страховки КАСКО определяется следующими основными факторами:
• Марка, модель и год выпуска автомобиля Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению;
• Противоугонные системы и механизмы, установленные в автомобиле. 

   В любой страховой компании можно заключить договор на страхование как по риску «Полное КАСКО», так и отдельно по риску «Ущерб» (частичному КАСКО). Тарифы по этим двум видам будут значительно различаться.

   Понятие «Ущерб» включает в себя риск повреждения или гибели транспортного средства (или его частей) в результате: дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, наезда, падения), пожара (неконтролируемого горения или самовозгорания), взрыва, стихийных явлений (при условии, что данные об этих явлениях подтверждены соответствующими документами метеорологических служб), попадания в ТС и падения на ТС камней и других предметов (в том числе снега и льда), противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).